房貸利率加點幅度如何動態調整？越短越好？梳理→

央視網消息：11月1日，商業性個人住房貸款利率新的定價機制正式實施。

此前，10月25日，全國性銀行對符合條件的存量房貸借款人進行了批量調整。相關借款人陸續反映房貸利率已調整成功，部分借款人調降幅度高達130基點。

初步統計，截至10月28日，21家全國性銀行已完成批量調整，共計5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調。其他中小銀行也于10月31日全部完成了存量房貸利率的批量調整。

六大銀行取消重定價周期最短為一年限制

在10月31日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行等銀行發布公告，明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。

也就是說，從11月1日起，存量房貸利率如果和新發放的房貸利率差距比較大，您還可以要求再下調利率。

房貸利率加點幅度如何動態調整？

商業性個人房貸利率定價新機制最關鍵的有兩點。第一，房貸利率加點幅度可以動態調整了。第二，房貸利率重定價周期可以自己選了。

此前，大部分房貸都是浮動利率房貸，也就是由貸款市場報價利率（LPR）加減點形成的。11月1日開始實施的新機制中提到的“加點幅度動態調整”怎么調？又如何實現動態調整？

根據公告，對于以浮動利率，也就是貸款市場報價利率（LPR）加減點報價的存量個人房貸，當存量房貸與新發放房貸利率偏離達到一定程度時，貸款人可以向銀行申請協商調整房貸利率的加減點。

中國銀行總行消費金融部住房金融團隊主管尹鵬介紹，房貸利率加減點的調整，觸發條件是高于全國新發放房貸利率平均加減點，再加30個BP（基點）可以觸發。觸發之后的調整的目標值就是全國新發房貸利率平均加點值再加30個BP（基點）。

全國新發放個人房貸利率平均加點值為人民銀行最新發布的全國新發放個人房貸加權平均利率減去對應季度五年期以上LPR均值。尹鵬還表示，如果貸款人所在地區有個人房貸利率政策下限，那么最終調整后的加點值不能低于所在城市房貸利率加點政策下限。

新機制的重定價周期有哪些選項？

過去，房貸利率的重定價周期都是一年，有的存量房貸最長要等將近一年才能享受降息帶來的好處，而六大銀行都已取消了這一限制。新機制的重定價周期都有哪些選項？

尹鵬介紹，重定價周期沒有觸發門檻，客戶可以自由申請，但是在整個貸款生命周期之內只能申請一次，調整的這個參數可以是3個月、6個月，或者是12個月。

據了解，中國銀行將從11月1日起率先實施房貸利率定價新機制，工商銀行等隨后將陸續實施。此外，包括12家全國性股份制銀行等其他銀行，近期也將陸續發布公告，明確新的個人房貸利率定價機制。新的利率定價機制出臺后，人民銀行將不再統一調整存量房貸利率。

房貸利率重定價周期是越短越好嗎？

既然有了三個月、半年、一年的選項，購房人又該怎么選？房貸利率重定價周期是越短越好嗎？

尹鵬介紹，如果判斷未來利率是上升趨勢的，重定價周期設得長一些會更好。如果判斷利率是下降趨勢，重定價周期設得短一些會更有利。

有關專家表示，房貸合同期限普遍較長，部分期限達到30年。從整個貸款周期看，重定價周期長短對借款人的影響是中性的。在LPR下行周期內，重定價周期越短，借款人可以更早享受降息紅利。但是在利率上行周期內，重定價周期越短，借款人也會更早承受加息的負擔。

尹鵬介紹，中國銀行將在手機銀行增加一個功能，貸款人可以直接在手機端點擊查看自己的房貸是不是符合調整利率加點的條件。如果符合條件，可以從手機銀行直接提出申請，進行調整。

尹鵬介紹，這一次不管是調整加減點還是調整重定價周期，都需要客戶主動申請，在手機銀行上點擊相關的申請。